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手机棋盘,半年净利超111亿,这家银行靠什么让“银企双赢”?

2020-01-11 16:30:07 来源:e世博官网开户

手机棋盘,半年净利超111亿,这家银行靠什么让“银企双赢”?

手机棋盘,来 源 | 正和岛(id:zhenghedao)

“上半年实现净利润111.6亿元,表内外总资产达到2.96万亿”,8月30日,北京银行发上上半年报告,业绩骄人。如今,始终坚持服务实体经济的北京银行,既帮助了北京企业的发展,自己也取得了靓丽的业绩。对企业来说,这在目前实体经济普遍遇到困难的情况下,北京银行的做法尤其显得可贵。

截至6月末,北京银行今年对实体经济共发放贷款余额突破1万亿元,达到10042亿元,其中小微企业贷款余额3661亿元。

目前,北京银行已累计为超过3万户小微企业发放贷款上万亿元,北京每四家小微企业就有一家是北京银行的客户。

很明显,让北京银行在全国数百家中小银行中脱颖而出、并引领同行的,是长期以来对实体经济坚定的支持。

8月30日,北京银行发布2017上半年报告,向社会公布了自己的成绩单。

半年报显示,今年上半年,北京银行表内外总资产达到2.96万亿元,较年初增长5.2%;实现净利润111.6亿元,增幅4.5%;实现非息净收入74.5亿元,增幅16.3%;资产利润率1.02%,成本收入比21.02%。

截至6月末,北京银行对实体经济发放贷款余额突破1万亿元,达到10042亿元,其中小微企业贷款余额3661亿元,持续满足“三个不低于”的监管要求。

截至2017年6月末,北京银行不良贷款率1.18%,较年初下降0.09个百分点,资产质量稳步提升;拨备覆盖率237.03%,拨贷比2.79%。

当下,国内外经济金融形势错综复杂,行业外部环境严峻,尤其随着“互联网+”的兴起,互联网金融的发展,包括银行在内的经济实体业受到很大的冲击。在这种形势下,北京银行却保持着平稳快速的发展态势,各项经营指标均达到国际银行业先进水平,领跑同行。

从北京市90家城市信用社起步,发展到如今年利润总额超过200亿元、年人均创利超过140万元(注:根据2016年数据)的上市银行,北京银行走过了由弱到强的21年。截至6月末,全行分支机构总数达到553家。其一级资本在全球千家大银行排名第73位,连续四年跻身全球百强银行。

让北京银行在全国数百家中小银行中脱颖而出、并引领同行的,是长期以来,对实体经济坚定的支持。

小微企业是实体经济的动力之源,也是中小银行的发展之源。所以,支持小微企业发展,一直是北京银行的立足点。

近年来,北京银行小微业务贷款余额始终保持每年平均23%的增速,贷款户数也实现了3年内翻3番的高速发展。目前,北京银行累计为超过3万户小微企业发放贷款上万亿元,北京每四家小微企业就有一家是北京银行的客户,打造了服务小微企业的亮丽品牌。

小微企业特别是大量高成长小微企业,具有前期技术投入大、技术转化费用高、市场开拓投入高、非常规增长等特殊发展特点。为此,北京银行通过加大与中关村管委会、科委等政府部门以及评估公司、律师事务所等第三方机构的合作,依托专业化力量判断企业技术竞争力。同时,通过市场销量、企业成长性以及vc、pe等机构的投资意向等,判断企业的市场认可度和产品竞争力。

针对处于成长期的高新技术类、文化创意类、节能减排类小微企业,北京银行创新推出“成长贷”,设计专属的成长贷打分卡,更关注企业的领导团队、投资机构、利润增长速度及是否有政府支持,通过这些指标的设置及加分项设定,实现小微企业准入差异化。

此外,北京银行将业务创新与风险控制并重,如创新抵质押担保方式,通过版权、专利权、商标权、未来收益权、应收账款、软件著作权、林权等创新抵质押担保方式,设计推出“创意贷”、“智权贷”、“软件贷”、“节能贷”等针对新兴产业的特色融资产品,在解决小微企业“轻资产、弱担保”难题的同时,绑定企业核心资产,增大企业违约成本,有效防控风险。

在服务实体经济这条路上,跟随市场脉动,北京银行根据自身特点和优势,强力在首都金融、科技金融、文化金融、绿色金融、惠民金融等五个方面培养核心竞争力,同时也打造出了特色品牌。

首都金融品牌:服务世界城市建设

至今,北京银行累计为首都重点企业、重点项目投入资金3万多亿元。比如,成为北京冬奥申委唯一金融赞助企业,突出贡献获得冬奥申委领导的肯定和赞誉;成为2014年apec会议特别赞助单位,支持首都经济繁荣发展;融资支持东直门交通枢纽、平安大街、两广路、四环路、地铁九号线及机场轻轨线、奥林匹克公园、国家网球中心等一大批项目建设,服务首都基础设施改善。

科技金融品牌:探索“互联网+”

2011年,北京银行成立了中关村示范区第一家分行级银行机构,探索“信贷工厂”模式,推动了中关村国家自主创新示范区科技与金融的融合;通过创新体制机制、强化风险管理、丰富金融产品、服务创业创新、探索“互联网+”行动计划、打造专业品牌。累计为2万家科技型小微企业提供信贷资金超过3000亿元,在北京地区,为90%的创业板上市企业、83%的中小板上市企业、53%的“新三板”挂牌企业服务。

2015年6月,北京银行创新设立中国银行业首家银行系众创空间——中关村小巨人创客中心,免费为创业会员提供创业孵化、导师辅导、财务顾问、投资对接、融资规划等一体化创新服务,建立健全“创业孵化+股权投资+债权融资”一体化服务模式。目前,会员近1.4万家,累计为1917家会员提供贷款325亿元,先后招募6期累计38家创业企业入驻孵化并走向市场。

北京银行牵头设立的“北京银行中关村投贷联动共同体”,首批成员包括中关村发展集团、北京协同创新研究院、联想控股、北京中小企业创业投资引导基金等4类机构63家单位,以投贷联动、产融结合、跨界合作、携手共赢为宗旨,共同搭建投贷联动发展生态圈,以满足科技型小微企业成本更低、期限更长、贯穿企业生命周期全过程的多元化融资需求。

文化金融品牌:大力支持北京文创企业

北京银行最早成立文化创意金融服务专营机构,创新推出“版权质押第一单”贷款,主承销国内首只文化创意中小企业集合票据,累计为近5000户文创企业提供近1500亿元贷款,北京地区市场份额连续多年位居首位。

2014年,北京银行与北京市文资办签约,800亿元授信支持北京文创企业;2015年,与朝阳区政府签署国家文创实验区文化金融服务全面战略合作协议。未来5年,还将向实验区提供至少1000亿元意向性授信,并提出六大金融服务举措。

绿色金融品牌:推出节能减排融资项目贷款

长期以来,北京银行信贷投放重点支持节能环保领域,并严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款投放,支持了大量合同能源管理项目和中小节能服务公司;推出了专业性的“节能贷”产品体系。累计为3000余家节能环保企业提供1200亿元资金支持。

同时,携手国际金融公司启动了中国节能减排融资项目,引入节能减排项目损失分担机制,成为全国首家与国际金融公司共同推出节能减排融资项目贷款的中小银行。

惠民金融品牌:发放惠农贷款上千亿

北京银行在国内率先推出首个体系完善的惠民金融服务品牌“惠民通”。独家承办2000万首都居民医保结算,累计发放社保卡1905万张,发行“北京通·京医通”卡1013万张,发行工会卡450万张,全方位服务北京市民百姓。

在首都银行业第一家成立郊区管理部、发起设立北京第一家村镇银行、率先发布“富民直通车”惠农金融整体品牌。发放惠农贷款上千亿元,惠及上千万农户和农民,得到了联合国秘书长普惠金融特别代表、荷兰王后高度评价。

在国家战略层面,北京银行紧密跟踪和服务“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带建设、城市副中心建设、自贸试验区改革创新等国家重大战略和《中国制造2025》等重大决策实施进展,始终将自身发展和国民经济发展、国家产业政策相结合,不断优化发展战略、管理机制和业务模式,持续增强金融服务能力。

截至6月末,支持“一带一路”建设、京津冀协同发展、长江经济带贷款余额467亿元,较年初增加124亿元。其中,支持“一带一路”建设贷款189亿元,较年初增加83亿元,增长78%;支持京津冀协同发展贷款198亿元,较年初增加19亿元,增长11%;支持长江经济带贷款80亿元,较年初增加23亿元,增长40%。

在社会公益层面,北京银行通过自身的发展,以公益心回馈社会,努力实现企业和社会的协调发展。加大减费让利力度,为中小企业提供价廉质优的金融服务的同时,部分收费项目给予免收优惠;扩大金融服务覆盖面,持续完善“富民直通车”金融服务体系,累计发放富民卡60万张,为4万余农户发放涉农贷款140亿元,并通过建设富民金融服务站,在257个金融空白村设立了便民取款点,积极满足京津冀区域农村核心金融需求;改善特殊群体金融服务,推出专属普惠助残金融服务体系“暖心”助残服务工程,目前已发卡53万张,实现代发残疾人补助资金18亿元。

北京银行董事长张东宁表示,北京银行将以更加坚定的信念、更加辛勤的付出,积极主动拥抱经济新常态,紧紧抓住战略机遇期,以价值创造为核心,以稳健经营为原则,不断拓展发展新蓝海,全力打造差异化、特色化、精细化优质服务品牌,建设服务领先的国际一流商业银行。

资料来源:

1.发挥中小银行特色优势 服务实体经济创新发展 ——专访北京银行行长张东宁(银行家杂志)

2.北京银行打造绿色金融品牌 助力实体经济转型(绿金会)

3.北京银行交易银行 服务实体经济 支持小微发展(21世纪经济报道)

4.闫冰竹 北京银行20年聚变(英才杂志)

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